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上市银行业绩放榜！增速稳了，钱袋子捂得更紧了
宁波银行存款付息率大幅下滑33个基点，中信银行和浦发银行的资产双双迈入“十万亿俱乐部”，一份份业绩快报背后是银行业的整体性变局。
南京银行总资产以16.63% 的速度扩张，城商行的规模增长在2025年表现得尤为激进。
截至1月26日，招商银行、浦发银行、中信银行等8家银行已披露2025年业绩快报。多数银行的不良贷款率稳中有降，甚至杭州银行、宁波银行将不良率维持在0.76%的业内极优水平。
银行的2025年，是一面拼规模、一面看质量的博弈。
01 业绩大盘
2025年，上市银行交出了一份整体稳健的成绩单。在已披露业绩快报的8家银行中，有7家实现了营业收入与归母净利润的“双增长”。
业绩增长的引擎，在不同类型的银行间切换。
城商行表现出了强劲的增长势头。杭州银行以12.05% 的归母净利润同比增速领跑，宁波银行和南京银行紧随其后，增速分别为8.13%和8.08%。
股份行的增长则显得更为扎实和多元。浦发银行归母净利润增长了10.52%，增幅较为突出；中信银行和招商银行也分别实现了2.98%和1.21%的净利润增长。
总体看，银行业绩增速整体保持平稳，但已呈现出内部结构分化的格局，不同禀赋的银行正在走出不同的增长曲线。
02 规模竞赛
银行资产规模的竞争从未停止。招商银行总资产已突破13万亿元，兴业银行站上11万亿元，中信银行与浦发银行也双双迈入“10万亿元总资产”的行列。
相比之下，城商行的资产扩张速度更为迅猛。南京银行和宁波银行的总资产较上年末分别增长16.63%和16.11%，杭州银行也实现了11.96%的增长。
负债端，控制成本成为各家银行的重要课题。宁波银行通过持续优化存款结构，推动存款付息率同比下降33个基点。
03 质量防线
资产质量是银行业的生命线，而2025年，这条防线似乎被筑得更牢了。在8家披露业绩的银行中，有4家的不良贷款率下降，3家持平，仅1家小幅上升。
风险管控成效显现，浦发银行不良贷款率下降了0.10个百分点，至1.26%；中信银行和招商银行的不良率分别降至1.15%和0.94%。
城商行的资产质量表现尤为突出。杭州银行和宁波银行的不良率均仅为0.76%，南京银行为0.83%，均处于业内较优水平。
银行不良资产处置力度在2021至2025上半年期间尤为巨大，累计处置超14.5万亿元，这为资产质量的持续优化奠定了基础。
拨备覆盖方面，杭州银行超过500%，宁波银行、南京银行、苏农银行等多家银行保持在300%以上，招商银行也接近400%。
适度回调的拨备水平，反映出银行资产质量整体改善，部分银行得以释放拨备来支撑利润增长。
04 行业展望
展望2026年，银行业面临的环境依然复杂，但积极因素正在增多。息差压力有望逐步缓解，成为银行业绩改善的重要支撑。
随着高成本长期限存款陆续到期重定价，新发放贷款利率降幅趋缓，银行息差压力将有所减轻。
机构预测显示，净息差压力将进一步收窄。2025年上半年上市银行净息差降幅较去年同期已有所收窄，这预示着底部可能正在形成。
业务结构上，财富管理等中间业务将继续为盈利增长提供多元动力。
2025年上半年，招商银行的财富管理收入已显露出弹性，同比增长18.8%。数据显示，2026年，覆盖的上市银行营业收入预计将同比上升2.5%，归母净利润预计将同比上升1.9%。
05 战略转型
面对行业共同的净息差收窄压力，银行正在集体转向非利息收入的拓展。宁波银行的手续费及佣金净收入同比大增30.72%，展现了中间业务的巨大潜力。
财富管理是转型的关键战场。招商银行在2025年第三季度，其财富管理收入单季增长31.9%。
数字化转型是另一条必由之路。建设银行全面完成核心系统分布式转移后，系统日均批处理时长缩短约30%，联机交易处理能力提升约1.6倍。
而“综合融资”正成为银行服务实体经济的新模式。中信银行打造的“商行+投行+协同+撮合”综合融资服务，其业务余额在2025年上半年已达到14.78万亿元。
银行正努力让自身从传统的信贷提供者，转变为综合金融解决方案的服务商。
截至2025年末，8家银行中的4家不良贷款率下降，其中浦发银行改善幅度最为明显，下降0.10个百分点。
宁波银行的手续费及佣金净收入同比大增30.72%，财富管理、投资银行等转型业务正成为银行新的增长极。
建行副行长雷鸣说，核心系统分布式转移后，系统能力大幅增强。如今，银行的科技故事，已经从一个部门的技术升级，演变成全行经营模式的重构。
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