打击金融领域“黑灰产”！第二批典型案例披露→

xinwen.mobi · 发表于 2026-1-29 07:32:21

金融“黑灰产”被重拳打击，有人被判了十二年！
最近，金融监管总局和公安部联手发布了一批典型案例，专门打击金融领域里的“黑灰产”。从骗贷款到黑心退保，五花八门的骗局全被晒在了太阳底下。想走歪门邪道的人，这下可要掂量掂量了。

下面这个表格盘点了这次公布的五个典型案例。

五个典型案例速览
案件名称主要手法涉案金额/损失最终判决
1. “代购买房”非法放贷案垫资帮买房，再伪造材料套取银行经营贷，赚取高额费用。以超36%年利率出借5639万元。公司罚款；主犯获刑五年，多人获刑。
2. 虚构材料贷款诈骗案控制空壳公司，伪造贸易背景，骗取银行经营性贷款。骗取贷款1.02亿元，造成损失超5000万元。主犯被判处十二年三个月有期徒刑。
3. 招募“白户”骗贷案招募无偿还能力的“白户”，伪造资料申请汽车消费贷，放款后立即卖车套现。骗取贷款734.4万元，造成银行损失676.5万元。主犯被判处十二年六个月有期徒刑。
4. “短期退保”诈骗案诱导投保人投保长期险，短期内退保，套取保险公司佣金。造成保险公司损失584万余元。主犯被判处十二年有期徒刑。
5. 非法购信“代理退保”案非法购买大量投保人个人信息，用于开展“代理退保”业务。购买个人信息67207条，非法获利68749元。主犯被判有期徒刑三年（缓刑），并处罚金。
两大重点打击领域
从表格里的案例能看出，这回打击重点很明确，主要落在贷款和保险两个地方。

贷款领域的“花样”骗局
在贷款这块，犯罪手法主要有三招，目的都是套银行的钱：

“移花接木”套经营贷：把用来支持实体经济的经营贷，通过造假手段变成买房资金。这直接挤占了正常小微企业该拿的贷款资源。

“空手套白狼”：直接用一堆空壳公司，编造贸易流水，直接骗贷款。

把人当工具“骗贷”：找那些信用记录空白、没还款能力的“白户”，包装一下去申请贷款，钱一到手就跑路。

保险业的“黑心”退保
保险业的两个案子全跟“代理退保”有关。以前听到的可能是打着维权旗号、通过恶意投诉帮人退保的中介。这次曝光的更黑，直接演变成了团伙诈骗。

一种是主动设局，先拉人投保，拿到高额佣金后马上退保，让保险公司血本无归。

另一种是非法购买个人信息，找到目标客户后再推销“代理退保”。这种黑产链条的第一步，往往就是偷个人信息。

不只是抓人：从源头治理
打击金融“黑灰产”，不只是抓人判刑那么简单，更是为了从根子上解决问题。

“行刑衔接”，联合作战：现在金融监管部门和公安司法机关的合作越来越紧密，发现线索就移送给公安，查案时共享专业信息，效率高了不少。

穿透本质，统一算账：黑灰产把费用拆成各种名目（比如垫资费、服务费）来伪装。现在办案会把所有费用都算作“非法放贷利息”，只要超过法律红线，就按犯罪处理。

严惩主犯，震慑一片：法院对团伙的组织者、策划者，像表格里那几位判了十年以上的，坚决重判。同时，对于情节较轻的从犯，也会依法从宽处理，做到宽严相济。

面对“黑灰产”的诱惑，务必警惕
这些黑灰产团伙之所以能得逞，有时也利用了一些人想钻空子、占便宜的心理。这里要特别提醒几句：

天上不会掉馅饼。所谓“包装材料”、“特殊通道”办贷款，或承诺“全额退保”，背后不是诈骗就是犯罪，最后损失最重的往往是参与者自己。

个人信息是护身符，不能随便给。不要轻易把身份证、银行卡、保险合同等敏感信息交给不明身份的中介。

走正规渠道办事。需要贷款，找正规银行；对保险有疑问，联系保险公司或监管热线。通过正规途径，权利才能得到保障。

总之，打击金融“黑灰产”是一场持久战。国家在重拳打击，咱们自己也得擦亮眼睛，守住底线，别给这些歪门邪道可乘之机。

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