中原银行不良处置频现“高折价资产包”，上半

xinwen.mobi · 发表于 2025-12-8 18:01:29

说到河南那家特大的银行——中原银行，最近日子过得可不太平，坏账压力大，业绩也下滑了，这成了不少人饭桌上聊天的热点。

高价买来的“烫手山芋”
先说说他们是怎么走到这一步的吧。这家银行其实是在2022年“吃下”了三家其他银行（洛阳银行、平顶山银行和焦作中旅银行），一下变成了资产超过万亿的“巨无霸”。但这场合并，看着挺威风，实则也把原来那几家银行身上的“脓包”全接了过来，特别是跟房地产有关的坏账，一下就堆高了。

这几年来，这家银行的“当家人”班子就没稳当过，连着两任董事长都因为严重违纪违法被查了，还有好几个副行长、监事长也被查了，可以说是高层“地震”不断。管理层的动荡，自然也让银行的管理有点乱，今年和去年都因为“贷款前审查走形式、贷款后管理跟不上”之类的问题，挨了监管不少罚单。

急着“割肉”的坏账
银行自己也着急，想赶紧把这堆坏账甩掉，所以最近市场上就老能看到他家在低价“甩卖”坏账资产包。

这事儿有多急呢？举个例子，他们卖的一个资产包，里面的贷款总额是7286万，但挂出来的起拍价，算下来连本金都远远没到。更麻烦的是，这里面几乎所有债务，连法院都判了“终本执行”，意思是司法追债的路基本算走不通了，银行自己已经没招了，只能指望别人（主要是资产管理公司）买走后，再去慢慢想办法催收。

再举个更极端的例子：今年初，他们打过一个“骨折”价的资产包，本金加利息总共1.92亿的贷款，挂出来起拍价只要970万，相当于打了个0.5折，近乎是“白菜价”了。这里面的贷款平均逾期时间都超过1600天了，快五年了，收回来的希望确实很渺茫。

这种现象也不是它一家。现在整个银行个人贷款坏账批量转让的市场都挺活跃，但因为想卖的银行多，买方的选择也多了，所以平均成交折扣被压得越来越低。2024年第四季度，整个市场的平均折扣率都降到了4.8%左右，以前可不是这个价。

“业绩双降”的尴尬局面
处理坏账是要真金白银付出代价的。大量计提坏账准备、低价卖出资产，直接拖累了银行的利润。2025年上半年，这家银行就出现了营业收入和净利润同时下降的情况。虽然挣利息的收入还勉强增长了点，但其他方面的收入跌得比较厉害。

截止到去年6月底，它的不良贷款率还有2.01%，虽然比年初降了一点点，但还是比全国城商行的平均水平要高。更让人担心的是，那些还没变成坏账但已经有风险的“关注类贷款”，金额和比例都在蹭蹭往上涨，这说明未来坏账的压力一点都没小。

而且，问题也分行业。像房地产、住宿餐饮、农林牧渔这些行业，在他们银行的坏账率都远远超过平均水平，风险比较集中。个人贷款这边也不省心，信用卡坏账率在去年半年时间里就飙升了超过1个百分点。

新来的“船长”挑战不小
老话说，换人如换刀。去年10月，银行终于迎来了新行长，是个有过金融监管和地方从政经验的“75后”。新班子上来就是“一正四副”的格局。摆在面前的活儿可不少，可以说是“三座大山”：化解存量坏账的压力、止住业绩下滑的趋势、重建银行的内部管理秩序。

新管理层也在想办法，比如银行一边在卖坏账“瘦身”，一边也没停止扩张，2026年开年就又获批吸收合并了5家村镇银行。

为了省点钱，银行上半年把营业费用砍掉了7个多百分点。还提出了要向“政府银行、产业银行、市民银行、乡村振兴银行”这几个方向转型，未来业务怎么走，心里大概有了张新地图。

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